Witam serdecznie!
Chciałem się od was dowiedzieć drodzy grupowicze co sądzicie na temat polisy
Perspektywa, którą oferuje CU. Czy jest to dobry sposób na inwestycję w III
filar? Nie będę ukrywał, że siostra zachwala mi tą polisę - sama ją opłaca
już od trzech lat. Powstają w związku z tym następujące pytania:
1. Czy oferta inwestycyjna/ubezpieczeniowa CU jest godna uwagi?
2. Czy warto inwestować/zakładać polisę Perspektywa w CU?
3. Co wy sądzicie na temat tej firmy jak i ich oferty?

Pozdrawiam licząc na waszą pomoc.

moje osobiste zdanie jest takie ze nie łaczy sie inwestycji z ubezpieczeniem
a juz tym bardziej w CU...

A można prosić jakieś argumenty?

wklepał(-a):

Polisa z funduszem - wysokie opłaty, często duża strata przy wcześniejszym
rozwiązaniu umowy, mały wybór funduszy (zwykle tylko z danego towarzystwa
ubezpieczeń), ogólnie - mała elastyczność produktu.
Są i zalety - odsunięcie podatku Belki w czasie (na koniec inwestycji), mniej
problemów spadkowych.

Można zatem powiedzieć, że Ci którzy inwestują w fundusze CU po przez polisę
Perspektywa wyrzucili pieniądze w błoto?

wklepał(-a):

Nie można tak powiedzieć. :)

Jedna kwestia przynajmniej jest już wyjaśniona :) Cały czas pozostaje
otwarta pewna sprawa. Mianowicie czy w ogóle inwestowanie w fundusze
powiązane z polisą jest opłacalne i czy warto się w to bawić, czy też
traktować omawiany tutaj produkt (polisa CU Perspektywa) jako III filar i
zabezpieczenie swojej przyszłości.

osoba podpisana: Telly Savalas <teli.savalas

[...]

Ja to ujmę inaczej.

Parokrotnie byłem nagabywany przez agentów do tego rodzaju produktu.
Zwykle prosiłem ich też wtedy o przysłanie składki na gołe ubezpieczenie
terminowe.
I później robiłem sobie zestawienie:
Po jednej stronie to co obiecywał agent.

Po drugiej kombinację:
polisa terminowa + to co zostało ze składki zainwestowane w fundusze.
Przyjmowałem takie stopy zwrotu jakie były w nadesłanych symulacjach.

Nie zdarzyło się, żeby łączona polisa "wygrała". Ale podkreślam, to nie
była jakaś dogłęban analiza, tylko proste porównanie.

Taka polisa może mieć znaczenie "psychologiczne" - zmusza do wpłacania
daniny na rzecz ZU, samodzielnie oszczędzane pieniądze bardziej kuszą :)

KJ

Mimo wszystko chyba można być pewnym, że po założeniu takiej polisy po
kilkudziesięciu latach coś na tym zyskam tj. będę tam miał więcej niż
wpłaciłem.

PS. Zakładam wariant, że oszczędzam/wpłacam na polisę np. 70 zł przez okres
35 lat każdego miesiąca.

wklepał(-a):

"Chyba" i "być pewnym" jakoś nie łączą się. :) Ale nie martw się - w zwykłych
funduszach też można stracić.

Aha, są też produkty z gwarantowaną sumą ubezpieczenia - w przypadku
śmierci/dożycia zakład wypłaca większą z kwot: suma ubezpieczenia lub suma
zgromadzonych środków w funduszu. Składka oczywiście wyższa niż w polisie z
funduszem bez gwarantowanej SU.

Przepraszam - mój błąd :)

Z tego co wiem polisa Perspektywa nie zawiera takiej opcji. Jednak jeżeli
zamierzamy inwestować przez bardzo długi okres (np. 35 lat) to czy możemy
mieć pewność, że po tym okresie będziemy mieli z takiej polisy w najgorszym
wypadku tyle ile wpłaciliśmy?

wklepał(-a):

Jeśli polisa jest "na ryzyko klienta", to oczywiście nigdy nie można mieć takiej
pewności (chyba, że to specyficzny produkt z ochroną kapitału).